Para los cambios de jubilación en Secure 2.0, diciembre es el momento de hacer o morir

Para los partidarios de las propuestas del Congreso destinadas a mejorar el sistema de jubilación estadounidense, estas pocas semanas prometen ser difíciles.

Los legisladores regresan a Washington la próxima semana para completar la llamada sesión coja: el período legislativo entre las elecciones de mitad de período y el nuevo Congreso, que comienza el 3 de enero. Si bien aún no se ha publicado una agenda específica, los defensores de las propuestas de cambio de pensión conocidas colectivamente como «Secure 2.0» esperan que esté entre las leyes que cruzan la línea de meta.

“Todas las señales apuntan a que el Congreso tomará medidas antes de que se vayan… pero nadie sabe la fecha y la hora exactas”, dijo Paul Richman, director de asuntos gubernamentales y políticos del Insured Retirement Institute.

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Secure 2.0 tiene como objetivo aprovechar las mejoras al sistema de pensiones introducidas por la Ley Secure de 2019. Estos cambios incluyeron un mayor acceso de los trabajadores a tiempo parcial a los beneficios de pensión y aumentar la edad a la que se requieren las distribuciones mínimas, o RMD, de algunas cuentas de jubilación. debe comenzar – a la edad de 72 años en lugar de 70½.

Esta vez, algunas de las propuestas apoyadas tanto por la Cámara como por el Senado incluyen:

• Facilite la copia de seguridad y el acceso de los trabajadores fondo de emergencia.
• Aumentar el acceso al llamado crédito fiscal al ahorrador, que está disponible para trabajadores de bajos y medianos ingresos.
• Aumentar los montos adicionales, llamados contribuciones de actualización, que las personas de 50 años o más pueden pagar en sus cuentas de jubilación.
• Requerir que todos los montos de recuperación se paguen como contribuciones Roth (después de impuestos).
• Permita que los trabajadores a tiempo parcial califiquen para el 401(k) de su empresa después de reservar al menos 500 horas por año durante dos años en lugar de tres años.
• Facilitar que los empleadores contribuyan a los planes 401(k) en nombre de los empleados que pagan préstamos estudiantiles en lugar de ahorrar para la jubilación.
• Aumentar cuando las RMD comiencen a los 75 años desde la edad actual de 72.
• Reducir la sanción por incumplimiento del RMS al 25% y, en algunos casos, al 10%, desde el 50% actual.
• Permita que las personas pongan más dinero en un contrato de anualidad de longevidad calificado, o QLAC.

Este año, la Cámara adoptó su versión de Secure 2.0, la Asegurando una Ley de Jubilación Sólida (HR2954)fines de marzo con un voto bipartidista de 414-5.

En el Senado, las comisiones responsables de las provisiones de jubilación han aprobado propuestas que en conjunto forman la base de la versión Secure 2.0 de esta cámara: la Comisión de Salud, Educación, Trabajo y Pensiones ha adelantado la llamada Ley Rise & Shine (S.4353) en junio, y el Comité de Finanzas en septiembre aprobó un proyecto de ley conocido como el Ley GANAR (S.4808).

Suponiendo que Secure 2.0 no obtenga el tiempo necesario para votar por sí solo, los proponentes esperan que los legisladores lo incluyan en un proyecto de ley imprescindible este año. Esto podría incluir un proyecto de ley para financiar al gobierno.

En septiembre, el Congreso aprobó una medida provisional para financiar el año fiscal 2023 del gobierno, que comenzó del 1 de octubre al 16 de diciembre. Los legisladores tendrían que aprobar un proyecto de ley de gastos para el resto del año fiscal o aprobar otra medida provisional a corto plazo, o correr el riesgo de un cierre del gobierno.